Negociar dívidas e ter cautela nos gastos contribuem para equilibrar finanças para o ano novo

Depois de ir às compras em dezembro, os brasileiros já vão começar o novo ano com mais uma lista de contas a pagar: matrículas em escolas ou faculdades, IPVA, IPTU, material escolar, imposto de renda, entre outros.

Arcar com todas essas despesas será um desafio, especialmente para aqueles que não se planejaram e excederam nos gastos no período de festas e férias.

Sem recursos, muitos vão ficar inadimplentes. No Brasil, esse problema já atinge 40,71% da população. São 66,56 milhões de brasileiros estão endividados ou com os nomes negativados.

Educação financeira

Para o analista de Produtos de Renda Fixa do Banco Mercantil, Daniel Oliveira, sair do endividamento, limpar o nome e tirar os projetos do papel dependem de educação financeira.

Segundo ele, o primeiro passo para quem busca se educar financeiramente é mapear todas as fontes de receitas e despesas, como salário, aluguel, alimentação, escola, água, luz, impostos, entre outros.  

Com base nisso, Daniel ressalta que é possível poupar, investir, preparar-se para imprevistos e atingir as metas pessoais e realização de sonhos, como uma viagem de férias, aquisição de um imóvel, empreendimento de um novo negócio, bem como a aposentadoria e a independência financeira no médio e longo prazo. 

Dicas de como equilibrar as finanças:

• Elimine as dívidas mais caras: após o levantamento de suas dívidas, priorize a negociação daquelas com juros mais altos e com maior potencial de se tornar uma bola de neve;
• Negocie com credores: procure as instituições, lojas e demais credores e faça uma proposta de negociação para quitar os débitos;
• Pesquise antes de comprar: reduza o impulso por compras desnecessárias e crie o hábito de pesquisar de forma antecipada. Isso irá permitir, além de conseguir produtos ou serviços com valor mais baixo, identificar se realmente há uma necessidade imediata para aquela aquisição;
• Busque uma renda extra: realize algum serviço adicional, crie e venda produtos que possam complementar a sua capacidade financeira;
• Planejamento e hábitos saudáveis: tenha sempre o hábito de registrar todas as suas despesas, elimine o que não for necessário e viva uma realidade dentro do seu orçamento;
• Uso do cartão de crédito com inteligência e racionalidade: O bom uso do cartão de crédito pode ser vantajoso, especialmente quando o estabelecimento comercial não cobra juros pelo parcelamento.  Mas deve sempre estar alinhado à sua capacidade financeira.